ותודה להלוואות הקבלן? נתונים שמפרסם היום (ד') בנק ישראל מציגים כי שוק המשכנתאות חוזר להיות רותח, כאשר בחודש יולי האחרון חלה עלייה משמעותית בהיקף המשכנתאות בישראל, שהגיע ל-9.065 מיליארד שקלים.
על פי הנתונים, מדובר בעלייה מרשימה של 17.1% בהיקף המשכנתאות לעומת חודש יוני, שהגיע לכ-8 מיליארד שקל, בזמן שהשוואה לשנה שעברה מראה על עלייה של כ-28%, אז עמד שוק המשכנתאות על כ-6.4 מיליארד שקל. מדובר בהיקף המשכנתאות החודשי הגבוה ביותר שנרשם מאז אוקטובר 2022. עד כה, מתחילת השנה, היקף המשכנתאות הגיע לסכום כולל של 47.637 מיליארד שקלים, מה שמצביע על עלייה של 11% לעומת התקופה המקבילה אשתקד.
היקף המשכנתאות בסדר גודל כזה, שנחשב לגבוה ביותר מאז אוקטובר 2022, מזכיר לנו על חזרה למגמות שהיו בעיצומה של בועת הנדל"ן של השנים 2021-2022 שבהן השוק התאושש ממשבר הקורונה. כעת, עולה השאלה: האם השוק מתוכנן להתפוצצות נוספת ברקע המלחמה?
או אולי דווקא הבלון על סף פיצוץ?
נתון נוסף שצריך להאיר לבנק ישראל נורת אזהרה אדומה ומהבהבת: הלוואות הקבלן שנלקחו בחודש יולי הגיעו לשיא חדש של 1.5 מיליארד שקל - 16.6% מסך ההלוואות החודש. לצורך השוואה, באפריל 2022, כשתהליך העלאת הריבית רק החל, שיעור הלוואות הבלון עמד על 4.7% בלבד, והיקפן הסתכם ב-496 מיליון שקל בלבד. מאז הוא טיפס בהדרגה, ולאחר שבחודש שעבר הגיע לשיא של 1.3 מיליארד שקל, החודש נשבר השיא מחדש והיקפן כאמור עומד על 1.5 מיליארד שקל.
זאת, נזכיר, לאחר שבנק ישראל הודיע לאחרונה כי יפתח עיניים על הנושא של הלוואות הבלון, והודיע לבנקים, המעניקים את הלוואות הקבלן, לנהל את הסיכונים הנובעים ממנגנון זה של הלוואה, ואף להעניק גילוי נאות ללקוחות בעת נטילת ההלוואה על המשמעות הנגזרת מכך.
"נראה כי השוק מצפה לעתיד מעניין"
מעניין לציין במיוחד את ההתחזקות של המשכנתאות בריבית משתנה (ולא קבועה) שהסתכמו ב-4.742 מיליארד שקלים, מה שמייצג כ-52.3% מכלל המשכנתאות שנלקחו במהלך החודש, מה שמעיד על התפיסה בקרב הציבור כי הריבית תרד כבר בתקופה הקרובה.
מהתאחדות יועצי המשכנתאות נמסר כי "הזינוק בביצועים שהגיע לשיא של שנתיים ביולי האחרון, מלמד על מספר מגמות חשובות בשוק הנדל"ן בישראל: המשך הגידול בהלוואות קבלן, או הלוואת בלון, שהגיעו לשיא כל הזמנים עם סכום של כ-1.5 מיליארד שקל; חזרת רוכשי דירות יוקרה בשווי של 3 מיליון שקלים ומעלה; והבנה בקרב חלקים גדולים מהציבור שאין טעם להמשך הישיבה על הגדר ויש לפעול. נראה כי השוק מצפה לעתיד מעניין".
אושרי קירשנפלד, סמנכ"ל מאני, רשת יועצי משכנתאות מובילה, הוסיף: הקהל הישראלי יורד מהגדר ומבין שעכשיו זה הזמן להשקיע ולמצוא פתרונות מימון, הרוח הישראלית לא כבתה על אף המלחמה שאנחנו חווים וכמו בנדל"ן גם ענף המשכנתאות צומח בהלימה. אנחנו רואים עוד ועוד הזדמנויות ברכישת קרקעות ודירות למגורים וכן שטחים למסחר, כשגם הארכת הוראת השעה של בנק ישראל בסוף יולי הוסיפה הזדמנויות למשקי בית והעניקה אפשרויות מימון ייחודיות. היום יותר ויותר רוכשי דירות ומשקיעים מבינים את המובן מאליו - יועץ משכנתאות מומחה עשוי לחסוך עשרות אם לא מאות אלפי שקלים. הנתונים שיש בידנו במאני עולים בקנה אחד עם אלו של בנק ישראל ואנחנו שמחים לראות ולהיות חלק אינטגרלי מהשתקמות ענף משמעותי לכל כך הרבה משקי בית בישראל".