המסלול של משפרי הדיור בישראל נראה כמעט תמיד מוכר ומבטיח: המשפחה התרחבה, הילדים גדלו, והדירה הישנה של שלושה חדרים כבר צרה מלהכיל את החיים עצמם. אחרי חודשים של חיפושים מצאתם את דירת חמשת החדרים המושלמת בפרויקט חדש ומבטיח, והיזם הציג לוח תשלומים שנראה הגיוני לחלוטין.
התוכנית הכלכלית שלכם הייתה פשוטה וברורה: נחתום עכשיו על החוזה לדירה החדשה, ובמקביל נעמיד את הדירה הנוכחית למכירה. הרי כל מי שגר באזור יודע שדירות כמו שלכם נחטפות בתוך חודש, ובכסף שיתקבל נשלם לקבלן בדיוק לפי הקצב.
השעון הראשון הוא זה של היזם. מועדי התשלום עבור הדירה החדשה שנקבעו בחוזה מגיעים בזה אחר זה, ואם אין לכם את כספי המכירה של הדירה הישנה, אתם עומדים בפני שוקת שבורה. כל יום של פיגור בתשלום צובר ריביות עתק, ומכתבי ההתראה מעורכי הדין של הקבלן מתחילים להיערם על השולחן.
השעון השני והמסוכן לא פחות הוא זה של רשות המסים. החוק בישראל מעניק למשפרי דיור פטור מתשלום מס רכישה של דירה שנייה, בתנאי שימכרו את דירתם המקורית בתוך פרק זמן מוגדר, העומד לרוב על תקופה של עד עשרים וארבעה חודשים. אם השעון הזה מגיע לקו הסיום והדירה הישנה עדיין רשומה על שמכם, הפטור מתבטל באחת. רשות המסים תדרוש מכם תשלום רטרואקטיבי ומיידי של מס רכישה בגובה שמונה אחוזים מהשקל הראשון של הדירה החדשה , מכה כלכלית פתאומית של מאה וחמישים עד מאתיים וחמישים אלף שקלים, בתוספת הצמדות וריביות.
אלא שבמציאות הכלכלית הנוכחית, השוק פועל לפי חוקים אחרים לגמרי.
חודש עובר, ועוד חודשיים, והטלפון שקט. הקונים המעטים שמגיעים לראות את הנכס מזהים מיד שמדובר במוכרים לחוצים שנמצאים עם הגב לקיר, ומגישים הצעות מחיר מעליבות הנמוכות במאתיים ואף שלוש מאות אלף שקלים משווי השוק האמיתי של הדירה. בינתיים, שני שעוני חול אכזריים מתקתקים מעל לראשה של המשפחה ומייצרים סיר לחץ שאיים להתפוצץ.
בנקודת השבר הזו, משפחות רבות נשברות תחת הלחץ ומבצעות את הטעות היקרה ביותר של חייהן: הן חותכות את מחיר הדירה הישנה במאות אלפי שקלים ומוכרות אותה בחיפזון לקונה הראשון שמופיע בדלת. המשמעות ברורה: המשפחה מחקה במו ידיה חסכונות והון עצמי שנצברו בעמל של שנים רבות, רק כדי לסגור בעיה תזרימית זמנית ולברוח מהקנסות.
החדשות הטובות הן שישנה דרך מקצועית שמונעת לחלוטין את הצורך במכירה בהפסד. במקום לפעול מתוך פאניקה, עולם המימון מעמיד כיום פתרון אסטרטגי המאפשר למשפרי הדיור להחזיר לעצמם את השליטה המלאה באמצעות הלוואת גישור מבית פמה משכנתאות.
הרעיון מאחורי המודל של פמה משכנתאות פשוט ויעיל להפליא: פמה משכנתאות מעמידה הלוואת גישור כנגד הדירה הישנה, ומזרימה את הכסף הדרוש ישירות לתשלום לקבלן עבור הדירה החדשה. בכך, המשפחה עומדת בכל התחייבויות החוזה בזמן, מונעת ריביות פיגורים ומבטלת לחלוטין את סכנת הפרת החוזה.
היתרון המרכזי של המסלול מתבטא באפשרות ליהנות מגרייס מלא לתקופה של עד חמש שנים. המשפחה אינה נדרשת להחזיר את הקרן והריבית באופן מיידי , מה ששומר על תזרים חודשי רגוע ומעניק מרווח נשימה עצום. עם שקט נפשי של שנים קדימה, אתם יכולים להוריד את השלט "למכירה בלחץ", לחכות בסבלנות לקונה הנכון, לנהל משא ומתן מעמדת כוח ולמכור את הנכס הישן במחירו המלא וההוגן.
אישור המימון של פמה מתקבל בתוך עשרים וארבע שעות, ללא הסחבת המתישה של המערכות הבנקאיות הרגילות. לא חייבים להפסיד הון עצמי רק בגלל שהשוק הפך לאיטי. בחירה בפתרון מימון חכם מאפשרת למשפרי הדיור לעבור לבית החדש בראש שקט, להגן על כספם, ולמכור את הדירה הישנה בדיוק בזמן ובתנאים המתאימים להם.