"אין לי כל ספק שכשתסתיים המלחמה, תחל תקופה של תקומה ובנייה מחדש של המדינה, בעיקר בצפון הארץ ובעוטף עזה. אז שווקי הנדל"ן והתשתיות יהפכו לשחקני מפתח שיאפשרו בנייה והתחדשות בערים, וייווצרו הזדמנויות שלא חזו אותן, למשיכת אוכלוסייה איכותית לגבולות הארץ ולשדרוג תשתיתי מקיף", בבשורה זו פתח מנכ"ל בנק ירושלים, יאיר קפלן, את הכנס השנתי של הבנק, לציון 30 שנה לסקטור הנדל"ן, בהשתתפות צמרת ענף הנדל"ן.
"אנחנו בבנק ירושלים מתמחים בתחום הנדל"ן כבר למעלה מ-60 שנה וכיום אנו מנהלים כ-250 פרויקטים ברחבי הארץ, במסגרתם אנחנו מלווים כ-12 אלף יחידות דיור", הוא ציין. לדבריו, "היקף הפעילות של הסקטור עומד על כ-12 מיליארד שקל, היקף משמעותי גם במונחים של בנק גדול, וזאת בזכות שיתופי הפעולה הייחודיים שלנו עם מרבית חברות הביטוח בישראל".
כדי להמחיש את השירותים הזמינים והמהירים של הבנק, הדגיש קפלן את האנושיות והמסירות של צוות העובדים. הוא סיפר על מקרה מעניין שהתרחש בספטמבר, בכנס ארגון הקבלנים באילת, כאשר עופר רופא, מנהל סקטור הנדל"ן, קיבל שיחות טלפון מיזמים שלא נכחו בכנס ונתן להם פתרונות על פרויקטים שהם מנהלים מול הבנק, גם בשעה אחת עשרה בלילה. "אנחנו תמיד מנסים לחשוב מחוץ לקופסה. לא סתם, בנק ירושלים היה החלוץ במימון התמ"א בישראל, כשהוא הרחיב את קשת פתרונות האשראי שלו גם להלוואות מזנין והשלמות הון - מאפיינים שמזוהים יותר עם קרנות חוב פרטיות מאשר עם בנקים", הוסיף קפלן.
עוד, הוסיף קפלן, "להערכתנו, ערים שלמות בישראל צפויות לעבור תהליך התחדשות עירונית - בגיבוי הרשויות המקומיות ובתמיכת מדינת ישראל. בנק ירושלים שם דגש רב על תחום זה וצפוי להגדיל את תיק האשראי ואת נתח השוק שלו בתחום".
איך מתמודדים עם הלוואות הקבלן?
קפלן התייחס גם לפגישה שזימן בנק ישראל עם מנהלי החטיבות העסקיות בבנקים. "הבנק המרכזי העלה חששות בנוגע לסיכונים הכרוכים בשיטת הלוואות הקבלנים ותשלומי ה-20-80, כמו חוסר היכולת להשלים את רכישת הדירה במועד, חשש מתרחישי מיתון שיקשו על מחזור המשכנתה בעתיד והצטברות מלאי דירות לא מכורות. שיטת מימון זו מעלה גם את צרכי האשראי ואת עלויות המימון של היזמים ודורשת תשומת לב יתרה מצידכם לניהול סיכוני הביקושים ולתזרים של הפרויקט".
"המסקנות הראשוניות שלנו הן: הקבלנים שמציעים הלוואות קבלן צריכים להקפיד לא לממן את המקדמה שמשלם הרוכש, לנהל את תמהיל המכירות שאינן לינאריות בצורה מושכלת בהתאם למסגרות האשראי המאושרות, וכמובן לעדכן אותנו כאשר צרכי האשראי של הפרויקט עולים, כדי שנוכל להיערך לכך במועד".
"מצד שני, אין ספק כי תופעת המכירות הלא לינאריות נובעת גם ממצוקה אמיתית של הרוכשים להעמיד את ההון העצמי הנדרש או לממן את עלויות המשכנתה הכבדות - העלאות הריבית בשנתיים האחרונות הביאו לעלייה של כאלף שקל בחודש בהחזר המשכנתה הממוצע ומחירי הדירות עלו בכ-6% מתחילת השנה. לכן, פניתי בקריאה לבנק ישראל להאריך את תקופת המשכנתא מ-30 שנה ל-35 שנה, כפי שנהוג במדינות רבות בחו"ל, ולהגדיל את שיעור המימון ברכישה אף מעבר ל-75%, כפי שנעשה בהצלחה בתכנית מחיר למשתכן", מסכם קפלן.