"הבנו שחייבים להגדיל את ההכנסה המשפחתית והחלטנו לסייע למשפחות במצב דומה"

אחרי שנים ארוכות במערכת הביטחון ולקראת מיסוד הזוגיות והקמת משפחה חדשה, הבינו עמית והגר דרור, במהלך שיחה משותפת, לילה אחד, שההכנסות לא יספיקו. הם השתכרו יפה מאוד אבל המספרים לא הסתדרו, ההוצאות של פרק ב' בחיים המשותפים היו גבוהות מהמשכורות. בשונה מזוגות רבים ההולכים לקראת חיים בגירעון, עמית והגר החליטו לעשות מעשה לפני כמעט 9 שנים. הם החליטו להעשיר את עצמם בידע ותכנים מעולמות ההשקעות, הכסף וההתפתחות אישית והתמידו בכך. למרות שתהליך הלימוד ארוך מאוד ונמשך עד עצם היום הזה, תחילת העשייה, הצבה של מטרות, יעדים ותחילת מסע ההשקעות שלהם הגיעו די מהר.

במהלך המסע הזה, לאחר שבחרו אסטרטגיה וסימנו יעדים הם מכרו את הנכסים שלהם בישראל - הבית בו התגוררו ועוד דירה שהיתה בבעלותם, עברו לגור והפנו את כל ההון העצמי שלהם להשקעות מעבר לים. "ביצענו השקעות דרך חברות ישראליות שנבדקו היטב, בחרנו בפרויקטי נדל"ן בעיקר בארה"ב ובמערב אירופה מתוך אסטרטגיה ברורה של הגדלת ההון העצמי", הם מספרים.

ההחלטה שלהם לא מובנת מאליה. עבור ישראלים רבים, הנכונות של זוג מן היישוב לייצר לעצמו תכנית השקעות אגרסיבית, ובכלל להיכנס לעולם ההשקעות האלטרנטיביות, כדי לייצר לעצמו הכנסות נוספות, פסיביות נשמעת לרוב בשיחות סלון בערבי שישי אבל לרוב נשארת כסיפור. הדרך לשם לא הייתה קלה בכלל, הם מודים מראש שנדרשת מחויבות זוגית, נכונות ליציאה לדרך מאתגרת וגם לקחת סיכונים לא מבוטלים. מבחינתם הסיכון לא לעשות דבר ולהגיע לחיים של גירעונות כרוניים במקום חיי שפע, ולעשות ג'אגלינג מתמיד על סדר העדיפויות של חיי המשפחה שלהם היה גדול הרבה יותר.

"המטרה שלנו, כשיצאנו לדרך, הייתה לייצר מגוון מקורות הכנסה שאינם קשורים להכנסות משכר שאנחנו רגילים לקבל. ניתחנו יחד את המצב הכלכלי שלנו והבנו שאם אנחנו לא עושים שינוי, אנחנו נכנסים לסיטאוציה בעייתית מאוד. יכולונו לשרוד אבל אלה לא החיים שרצינו לעצמנו". מספרת הגר דרור.

"כדי לעשות את זה למדנו מאפס, מבלי שום ידע מוקדם, על עולם הפיננסים וההתפתחות האישית, בעזרת הרצאות ביוטיוב כמו אלה של ג'ים רוהן ונוספים, ספרים, חיפושים בגוגל, ועוד. מתהליך הלמידה התחיל להזדדק מודל של השקעות שהמאפיין הבולט בהן היה חיפוש אחר בטוחות מירביות ושמירה על עיקרן ה-100% פאסיביות בניהול ההשקעות. תחילה השקענו בהשקעות נדל"ן בארה"ב ולאחר מספר הצלחות פיתחנו מודל השקעות, שבשנים הראשונות התמקד בעיקר בהשקעות יזמיות על מנת לייצר רווחי הון גבוהים יותר".

איך הגעתם ממקום שבו עזרתם לעצמכם והתחלתם לסייע לזוגות וליחידים אחרים לעבור תהליך דומה?

"אחרי 4 שנים, הסיפור שלנו עבר מפה לאוזן, והיינו מקבלים טלפונים, מיילים, מסנג'רים של זוגות ויחידים שרצו לבוא ולשמוע ולהתייעץ. כמעט כל ערב הגיעו אלינו זוגות ויחידים לשיחה בסלון, בה דיברנו איתם על הכל וחלקנו איתם את הידע והניסיון שצברנו".

הם מספרים כי "לאחר כחמש שנים הגענו אל היעד הזוגי שלנו שהוא ניתוק הצורך להישען על עבודה שכירה. זה לא קרה בין לילה ולא עשינו קסמים. יצרנו תוכנית השקעות מאוד ברורה, נטלנו סיכונים שבחרנו לראות בהם את הסיכויים, לקחנו על עצמנו מינופים רבים, כלומר הלוואות ממקורות שהיו לרשותנו, הורדנו למינימום את רמת החיים השוטפת וכל הכספים שחזרו מההשקעות שבו למודל והושקעו שוב ושוב. על הדרך לימדנו את עצמנו לטפל ולאלף את הפחדים, עשינו גם טעויות והיו גם השקעות שלא עלו יפה. הכול נלקח בחשבון. כשיש לכם מטרה ברורה מול העיניים ואתם אובססיביים לגביה, אתם תשיגו אותה". וכך מצויידים בניסיון הולך ומצטבר הן ברמת התודעה והן ברמת העשיה הפרקטית הם התחילו לסייע ליותר ויותר אנשים לעשות מהלכים כמו אלה שאנחנו עשינו כדי לשפר את מצבם הכלכלי".

יש הרבה מאוד מומחי השקעות, מה הופך אתכם לכאלה שיותר אנשים התחברו אליו?

"ישנם הרבה אנשים ומומחים העוסקים בהשקעות בישראל. אנחנו לא מרגישים בתחרות עם אף אחד ומפרגנים לכל מי שעושה מהלכים לשיפור מצבו הכלכלי. באופן אישי אנחנו חושבים שהגענו מהמקום שכאב לנו והפריע לנו. ככל שהעמקנו בתהליך הלימוד שלנו הבנו שהמהלכים שאנחנו עושים לעצמנו ולתא המשפחתי שלנו אינם בגדר פריבילגיה, אלא בגדר חובה לכל מי שתוהה עם עצמו איך הוא יכלכל את עצמו ומשפחתו בשליש האחרון של חייו. ברור לכל בר דעת שתוחלת החיים עולה כל הזמן, יוקר המחיה עולה, הפנסיות שלנו מתרחקות ומתכווצות (מי בכלל יודע מתי יוכל לפרוש ומה תהיה הקצבה החודשית שלו?!), מנגנוני הביטוח הלאומי לא יוכלו לתמוך באזרחי המדינה הוותיקים לאורך שנים (זה מה שביטוח לאומי מעיד על עצמו) ומי שבאמת ירצה לעזור לילדיו להסתדר במירוץ החיים של המאה ה-21 יצטרך סכומי כסף נכבדים למדיי".

הם אומרים כי התובנות הללו גרמו להם לבצע את המהלכים שלהם: "אנשים מתחברים אלינו כי אנחנו דומים להם - זוג נשוי, 5 ילדים, מעמד ביניים, עבדנו קשה (37 שנים עבדנו ביחד במערכת הביטחון), השתכרנו "יפה" (אבל "יפה" זה כבר לא מספיק היום), נאלצנו לרדוף אחרי החיים שרצינו למול החיים האמיתיים. לרוב מעמד הביניים בישראל אין מענה טוב לאורך זמן למצב הזה והעתיד רק יחמיר אותו. ואז מגיע זוג ועושה מהלכים שאחרים חושבים עליהם ואולי אפילו לא מעיזים לחשוב עליהם. והזוג הזה, תכלס, מחליט לשבור את המשוואה, מלמד את עצמו איך, נוטל סיכונים לא מבוטלים ומגיע ליעדיו. הזוג הזה בוחר לחלק את הידע שלו בעולמות האלה לכל מי שרוצה לבוא ולשמוע וללמוד. אלה הסיבות שמגיעים אלינו הרבה מאוד אנשים".

בסופו של יום, הם מוסיפים, "מי שמבין את שהוא חייב לייצר, בשלב הראשון, את המשכורת השלישית בבית ומבין את הרציונל של מודל ההשקעות שלנו, יוכל לקבל מאיתנו הרים של ידע וניסיון ולבחור אם זה מתאים לו. אנחנו מסבירים ומלמדים רק במקומות שבהם אנחנו מושקעים בעצמנו עם הכספים שלנו. עד היום, סייענו לאלפי אנשים, לבנות לעצמם תוכנית השקעות והתנהלות כלכלית, ללא עלות וללא התחייבות לכלום. אלה הן פגישות של אסטרטגיה, דיוק, בניית תוכנית עבודה ותפירת חליפה אישית לכל אחת ואחד על בסיס הניסיון המצטבר שלנו".

• 1. מגדירים יעדים ברורים - מבוססי "כמה ומתי". כלומר כמה הכנסה פסיבית אתם רוצים ומתי אתם רוצים שזה יקרה. כשיש שני מספרים על הלוח (כמה ומתי) התמונה כבר מתחילה להתבהר ויש כבר מטרות ברורות. זה לא אומר שתוך שנה נגיע ליעדים, אבל מכאן כבר ניתן לפרוט את התוכנית לאסטרטגיית השקעות (שעל פי רוב תימשך 7-10 שנים).
• 2. משקיעים את ההון שלנו בעיקר בהשקעות אלטרנטיביות לשוק ההון.
• 3. השקעת משאבי זמן, לימוד ומחקר רבים באיתור ובחירה של שחקנים מעולים - נאתר שותפים/"שחקני אלפא" אמינים, ותיקים, בעלי תוצאות מוכחות לאורך זמן, אשר רואים ומבינים שטובת המשקיעים שלהם היא גם טובתם.
• 4. סינון עסקאות - בין העסקאות המוצעות על ידי השחקנים שבחרנו, נבחר באלה המציעות את הבטוחות החזקות ביותר על הכסף שלנו.
• 5. נבצע רק השקעות פאסיביות שלא יצריכו מאיתנו התעסקות כלשהי אחרי ההשקעה.
• 6. נשלב בין עסקאות להגדלת ההון (לדוגמא, עסקת נדל"ן יזמית) לצד עסקאות מניבות (לדוגמא, עסקת נדל"ן מניבה).
• 7. נפזר ההון שלנו בין כמה שיותר "שחקני אלפא" (שעומדים במבחני ההשקעה שלנו), ביניהם: גופים ותיקים ככל האפשר ואם הם מעולמות הנדלן בחו"ל אז נעדיף כאלה שהיו ושרדו את משבר 2008, שמשקיעים מכספם בעסקה בה הם מציעים לנו להשקיע, שפועלים עם שותפים מקומים שהוכיחו את עצמם ועוד.
• 8. נשאף לפזר בין נישות ההשקעה. נחפש גם נישות שאינן נדל"ן בחו"ל.
• 9. המודל מגדיל את עצמו - נחזיר כל העת חלק מרווחי ההשקעות לתוך מודל ההשקעות בצורה של השקעות נוספות.
• נבצע בחינה עיתית של התקדמות ההשקעות ונבצע התאמות עד כמה שניתן בתוך כלל הפורטפוליו.

אז איך זה עובד בפועל אם אשתי ואני רוצים להתקדם?

"הנקודה הכי חשובה היא שאתם צריכים להחליט יחד ושזה מספיק חשוב לכם להתמיד בזה לטווחים ארוכים. דווקא ככל שתתמידו, משך הזמן שתידרשו להקדיש לנושא יפחת. אנחנו קובעים שיחה אישית עם יחידים או זוגות ומנסים להבין את מצבם מבחינת נכסים והתחייבויות, שומעים מהם מה הם רוצים ('כמה ומתי'), מסבירים להם את 'תג המחיר' של הרצונות שלהם (כאמור, אין כאן קסמים. כדי להגדיל את ההון ולייצר ממנו תזרים מזומנים צריך להשקיע כסף), חושבים איתם כיצד לייצר מקורות פנויים להשקעות. בשלב הבא אנחנו מנגישים להם את הזדמנויות ההשקעה בהן אנחנו משקיעים כחלק מהמודל שלנו, הם מוזמנים לכנסים בזום שאנחנו עורכים עם "שחקני האלפא", אותם גופים שבחנו לאורך שנים ושהוכיחו ניסיון והצלחות. בהמשך הם מחליטים אם וכמה להשקיע כדי לעשות מהלכים פרקטיים כחלק מהתוכנית שיצרנו ביחד והם יכולים להישאר איתנו בקשר כל העת (אין מגבלת זמן לקשר איתנו).

"חשוב להדגיש שהנכונות להשקעות וליישום התכנית מגיע רק מהרצון החופשי של מי שמעוניינים בכך. כל נושא מעקב ההשקעות האישי נמצא אצל הזוגות, באחריותם. כדי להצליח הם צריכים מעקב ותכנית עצמאית וליישם אותה".

אבל יש הרבה מאוד משפחות שנמצאות בגירעון חודשי ואין להם כלל כסף פנוי, הם חושבים שכל המודל שלכם לא מדבר אליהם?

"מה שאנחנו לא עושים, זה כלכלת משפחה. לא ניכנס לרשימת הקניות בסופר או לדפי חשבון הבנק ונחשוב עם הזוג מה לצמצם. זה כבר עניין שלו. מה שכן, נחשוב יחד איתם כיצד הם יכולים להגדיל את ההכנסות שלהם. כמעט תמיד יש אפשרויות כאלה. אנחנו מנסים ללמד אנשים לעשות כסף מערך ולא לעשות להרוויח כסף ממכירת הזמן שלנו. איך עושים כסף מערך? שאלה מצוינת יש לנו מלא חומרים על זה באתר שלנו. מי שהנושא מעניין אותו מוזמן בכל עת.

ויש גם הרבה מקרים של אנשים שאומרים "זה לא בשבילי" או שמגיעים ופשוט לא מבצעים אף צעד?

"זה קורה לא מעט. לא כולם נולדו להשקיע, לא כולם יכולים לחיות עם התחושה שהכסף שלהם מנוהל אצל גורמים אחרים. אנחנו תמיד מציעים לאנשים בתחילת הדרך לבצע תהליך לימודי מעמיק ובמידת האפשר לעשות השקעה אחת ראשונה שתהיה בחזקת "הוכחת התכנות". אם לאחר ביצוע השקעה ראשונה מצליחים לחיות איתה בשלום ובשלווה אז אפשר להתקדם הלאה למהלכים הבאים. אבל, אם בעקבות ההשקעה הראשונה מתחילות להיווצר בבית תחושות לא נוחות, זיעה קרה בלילה ומתח בין בני הזוג, אזי אנחנו ממליצים לא לבצע מהלכים נוספים מסוג זה. לחכות שההשקעה תסתיים ולא להמשיך. מתח בין בני הזוג הוא הדבר הכי גרוע שיכולנו שיקרה והוא בטח לא שווה את זה.